Безопасность карточного бизнеса - страница 22
Результаты расследования преступлений показывают, что подавляющее большинство выявляемых преступлений, совершенных в форме снятия наличных денег через банкоматы, совершается с утерянными либо украденными ПИН-кодами и платежными картами.
Именно к этой категории относятся многие десятки уголовных дел о «бытовых кражах», в ходе которых незаконно использовались платежные карты родственников, друзей, коллег по работе и знакомых.
Из практики видно, что большинство граждан становятся жертвами своей же беспечности. Узнать ПИН-код на сегодняшний день можно, подглядев его из-за спины держателя при снятии им наличных денег через банкомат, в результате оказания помощи по снятию наличных денег через банкомат[13], зачастую ПИН-код записан и хранится в кошельке либо ином месте хранения платежной карты, в записных книжках.
Как правило, совершение хищений по платежным картам в «бытовых случаях» обычно совершается в близстоящем от места завладения самой платежной картой банкомате, либо рядом с местом проживания, отдыха или работы злоумышленника.
Отметим, что в ряде случаев для снятия денежных средств используются банкоматы банков-эмитентов, что упрощает получение необходимой информации в дальнейшем.
Как указано ранее, способы совершения мошенничеств в сфере оборота платежных карт можно разделить на три основные группы:
Схема достаточно проста: пожилой человек всегда рад помощи, подсказке при наборе соответствующих цифр.
1) с использованием поддельных платежных карт, в том числе «белого пластика», путем совершения покупок в магазинах и снятия денежных средств через банкоматы;
2) с использованием похищенных, найденных подлинных платежных карт путем снятия денежных средств в банкоматах, покупок в магазинах;
3) с использованием реквизитов подлинных платежных карт для совершения операций через Интернет;
Существенно также то, что совершение мошенничества путем снятия наличных денег в банкомате по подлинным платежным картам, полученным в распоряжение обманным путем, не отличается от совершения краж, в то время как совершение мошенничеств при покупке товаров имеет свои особенности.
К случаям обмана и злоупотребления доверием относится также сговор с персоналом. Характерно, что в случае использования поддельных документов с подлинной платежной картой злоумышленник очень часто выдает себя за иностранного гражданина и, рассчитывая на неподготовленность персонала магазина, предъявляет поддельные документы, которые не могут использоваться для его идентификации в России, например права на вождение автомобиля.
Магазинные мошенничества обычно совершаются в составе преступных групп, с разделением ролей и функций.
К другой группе относятся хищения средств по платежным картам, не активированным или не полученным их владельцами по системе почтовой связи Российской Федерации. Как правило, хищение возможно в районных узлах связи или из почтового ящика конкретного абонента[14].
Стоит помнить, что платежные карты по системе почтовой связи направляются лицам, ранее погасившим потребительские кредиты. Высылаемые кредитные карты не активированы, т. е. предоставляются без ПИН-кодов.
Для получения ПИН-кода и выражения согласия на использование кредитной линии держатель карты связывается по телефону с банком и сообщает свои персональные данные. Зачастую получатели подобных писем не активируют платежные карты, но хранят их у себя дома или на рабочем месте.
Помимо активации неполученных карт с последующим хищением в практике имеются и более сложные случаи. Так, в уголовном деле № 7553 по обвинению И. И. Илюхина, А. А. Тюленева, Н. И. Черниковой в мошенничестве с целью хищения денежных средств с платежных карт мошенническим путем (г. Курск, Курская область) обвиняемые, представляясь сотрудниками банка, получали в свое распоряжение копии документов, удостоверяющих личность потерпевших, их платежные карты, после этого увеличивали по телефону кредитный лимит по похищенным платежным картам с дальнейшим снятием денежных средств в банкоматах. В уголовном деле № 620689 по обвинению Л. В. Житниковой, А. В. Гудкова, О. Н. Слепенькиной в мошенничестве с целью хищения денежных средств с платежных карт (г. Бор, Нижегородская область) обвиняемые покупали у почтальона неактивированные платежные карты, уточняя анкетные данные потерпевших под видом работников социальной или медицинской службы для их дальнейшей активации и снятия денежных средств через банкомат.