Безопасность карточного бизнеса - страница 26
Если в деятельности преступных групп число неудачных попыток (отказов персонала магазина в приеме платежной карты, изъятий платежных карт в банкоматах и торговых точках в связи с внесением их реквизитов в стоп-листы и т. д.) сравнительно мало, можно обоснованно предположить, что в преступной деятельности участвует чекер. Вторая возможная причина — карты имеют высокую степень валидности, т. е. действующие.
В случае если чекер не участвует в мошеннической схеме, то часто покупка крупного товара предваряется приобретением недорогих товаров. По прибытии к торговой точке бригадир проверяет работоспособность платежной карты через чекера, отдает исполнителю поддельный личный документ и платежную карту, оговаривает приобретаемое имущество.
Таким образом, с точки зрения уголовного закона организатор и бригадир должны привлекаться к уголовной ответственности как организаторы. Чекер, изготовитель поддельных платежных карт и личных документов, продавец реквизитов платежных карт являются пособниками, а исполнители, непосредственно осуществляющие снятие наличных денежных средств в банкоматах и получение товаров в магазинах, должны быть признаны исполнителями.
С другой стороны, мошенничество в сфере оборота платежных карт может быть признано длящимся в силу природы его предмета. Так, при совершении покупок в магазинах преступник в течение ограниченного промежутка времени использует одни и те же реквизиты, либо реквизиты нескольких платежных карт попеременно вплоть до исчерпания средств на ней, либо лимитов по списанию средств.
Характеристики субъективной стороны причинения имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием аналогичны описанным выше признакам хищений.
Уголовно-правовая характеристика и способы совершения преступлений, связанных с изготовлением в целях сбыта и сбытом поддельных кредитных или расчетных карт, а также иных платежных документов
Статья 187 УК РФ
Ответственность за изготовление в целях сбыта и сбыт поддельных расчетных или кредитных карт определена законодателем в ст. 187 УК РФ.
В действующей на сегодняшний день редакции рассматриваемая статья выглядит следующим образом.
Статья 187. Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов[19]
1. Изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, —
наказываются лишением свободы на срок от двух до шести лет со штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет.
2. Те же деяния, совершенные организованной группой, —
наказываются лишением свободы на срок от четырех до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет либо без такового.
Проведенный нами правовой анализ данной нормы свидетельствует о ее сложной конструкции и неоднозначном толковании практиками и учеными в области уголовного права.
Исходя из диспозиции ст. 187 УК РФ для квалификации общественно опасных деяний по данной статье необходимо:
• получить исследование специалиста о том, является платежная банковская карта кредитной или расчетной. Установление типа карты важно, так как другие виды платежных банковских карт (например, предоплаченные карты) предметом данного преступления не являются;
• установить и доказать умысел на сбыт изготовленных поддельных кредитных, расчетных карт или поддельных платежных документов, не являющихся ценными бумагами.
Соблюдая установленный в теории уголовного права порядок изучения состава преступления, начнем его рассмотрение с предмета и объекта.
Выполним анализ предмета и объекта преступления. Предметом рассматриваемого преступления являются поддельные:
• кредитные карты;
• расчетные карты;
• платежные документы, не являющиеся ценными бумагами.
Переходя к детальному рассмотрению предмета данного преступления, необходимо отметить, что анализируемая норма является бланкетной (т. е. отсылочной к другим источникам права), в связи с чем определение предмета преступления в рамках ст. 187 УК РФ представляет некую сложность. Так как единственным документом, определяющим содержание предмета рассматриваемого преступления, является Положение Центрального банка Российской Федерации (далее — ЦБ РФ) «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П