Машканта.ру - страница 5

Одним из источников доходов в Израиле является арендная плата за сдаваемую на съём квартиру. Но не всегда банк примет это в качестве официального дохода. Это можно сделать только в том случае, если при покупке вы не используете льготные ссуды, которые выдаются как помощь не имеющим собственного жилья. Поэтому довод, что вы хотите использовать льготы, а затем выгодно сдать квартиру, чтобы арендная плата покрывала месячные выплаты по ссудам, оставьте при себе.

Любой документ это бумага, а бумага, как говорится, может стерпеть очень многое, и в банке об этом знают. На что смотрит банк, определяя подлинность документов о зарплате (тлуш маскорета)? Прежде всего, указанные в тлуше суммы должны сходиться: налоговые отчисления соответствовать доходам, итоговые суммы за текущий год - стажу и т.д. Другой показатель подлинности тлуша - поступления указанных в нём сумм на счёт. Конечно, работодатель может расплачиваться наличными, банк примет такое объяснение, но для получения ссуды это большой минус. Далее, служащий связывается с местом вашей работы и проверяет, числитесь ли вы там. В банк всегда лучше давать номер обычного рабочего телефона, не мобильного, т.к. в силу их большей анонимности мобильные телефоны чаще используются дельцами, поставляющими гарантов и фальшивые документы. Кроме этого, служащий банка может задать вам несколько вопросов о работе в личной беседе и посмотреть на реакцию.

Небольшой пример из практики:

Семья покупала квартиру. Доход мужа составлял основу семейного бюджета, но его работодатель - частный строительный подрядчик (каблан) - не утруждал своего бухгалтера точными подсчётами и тот выписывал тлуш всегда на одну и ту же сумму. Расчёт производился иногда наличными, иногда чеком, который не соответствовал сумме в тлуше. После того, как два банка отказали в выдаче ссуды, они поинтересовались о причине. Служащий объяснил, что тлуши фальшивые, так как человек не может каждый месяц зарабатывать одну и ту же сумму, хотя бы потому, что в каждом месяце разное количество рабочих дней. С большим трудом удалось убедить банк, что продавцы фальшивых тлушей таких грубых оплошностей никогда бы не допустили, у них комар носа не подточит, а подобные ляпсусы поставляет сама жизнь.

Ипотечные ссуды обычно выдаются на длительный срок, поэтому банк оценивает не только ваше сегодняшнее положение, но и смотрит в будущее. Берутся в расчёт как положительные, так и отрицательные перспективы. Одна из главных причин, которая может снизить ваши доходы в будущем - возраст. В качестве положительных можно привести: перспективные специальности или обучение на курсах, дающих их; взрослые дети, которые будут пополнять семейный бюджет, и т.д. Поэтому, если один из членов семьи временно не работает и, чтобы продлить пособие по безработице, взял первые попавшиеся курсы, - не стоит представлять в банке это именно таким образом. Лучше сказать, что он очень долго ждал этих курсов, ради них временно оставил работу, и вы надеетесь, что по их окончании он сможет найти работу с зарплатой выше, чем была.

Приведём ещё один пример из практики, который наглядно иллюстрирует то, как банк учитывает положительные и отрицательные перспективы. Одинокий мужчина, примерно 50 лет, покупал недорогую квартиру. Банк отказал ему в выдаче необходимой суммы, а основной причиной такого решения был его возраст. Из близких родственников в Израиле у него была только дочь, которая не работала, так как заканчивала обучение. Тем не менее, банк согласился принять её в качестве генерального гаранта, и, взяв в расчёт сегодняшний заработок отца и перспективы на будущее дочери, дал положительный ответ.

Такие доходы не могут служить гарантией банку, но они могут просто улучшить личное впечатление служащего о вас, как клиенте, конечно, если речь не идёт об укрываемых от налогового управления крупных заработках.

Высокие доходы - ещё не показатель платежеспособности. Для банка важно, умеете ли вы правильно распоряжаться своими деньгами. Судить об этом можно по распечатке с вашего текущего счёта. Обычно требуются сведения за два последних месяца, но иногда банк может попросить и более полный отчёт. Когда вы переходите из одного банка в другой, у вас могут попросить отчёт о выплатах по ссуде за последний год. Наличие банковского минуса не влияет на решение о выдаче ипотечной ссуды, но если у вас был возврат из-за отсутствия покрытия какого-либо платежа: чека, визы, постоянного указания, - то на снисходительность банка не рассчитывайте. Но в жизни бывает всякое, и, предположим, что такое произошло. Если это случилось на этапе, когда ещё ничего не подписано, то лучше отложить покупку и подать просьбу месяца через 2-3 с распечатками, в которых ваша оплошность уже не видна. Если отступать поздно, подумайте, что можно сказать в своё оправдание. Например, причиной отсутствия покрытия была задержка в выплате маскорета, о которой вы не знали. Бывает, что маскорет зашёл в день возврата платежа, но часом позже, вы никак не предполагали, что такое может случиться. Тут, прежде всего вам нужно разобраться со своим банком, так как это, мягко говоря, безобразие. Формально банк прав, но вам следует подойти к директору отделения и сказать, что если они и дальше хотят оставаться формально правыми, то потеряют клиента. Ипотечный банк примет ваши объяснения, но попросит подтверждения, что это действительно единичный случай, а если это не так, то вам можно только посочувствовать. Бывает, что с момента подачи просьбы до получения денег проходит более 2-3 месяцев. Постарайтесь, чтобы в этот период на счету было всё хорошо, так как вас могут попросить принести свежие распечатки и тлуши прямо перед переводом денег. Это, кстати, ещё одна из проверок подлинности принесённых ранее документов.