Саки - страница 15

Здесь мы сталкиваемся с вопросом профессиональной подготовленности: что можно объяснить инвестору, который никогда в жизни не вкладывал деньги на фондовом рынке? Другое дело инвестор, который хотя бы пару лет что-то делал, у которого есть вложения, например, в паевые фонды, он уже почувствовал, как работает рынок. Я уже не говорю о тех, кто считает себя профессионалом в этой области, кто многие годы играет на рынке, у кого есть своя философия, свой подход, и он хочет, чтобы с этих позиций вкладывались его деньги.

Поэтому я ориентируюсь не только на то, что буду обслуживать клиента в течение многих лет, но и заниматься его образованием в области инвестирования. Я хочу, чтобы со временем мы с ним стали разговаривать на одном языке, чтобы могли обсуждать достаточно сложные задачи. Такие клиенты приходят со своими предложениями, по-другому смотрят отчеты.

Если вы не чувствуете, что достаточно подготовлены, но хотите что-то делать самостоятельно, начинайте с самых простых, понятных вам инструментов, с небольших сумм. Учитесь, читайте, не думайте, что зря потратите время. Все потом к вам вернется. Никогда не вкладывайте деньги «на авось» или потому, что кто-то сделал так же. Старайтесь понять, хотя бы на уровне картинки, которую врач показывает пациенту, что и почему происходит, какие результаты вы можете получить, к чему стремитесь.

Итак, мы рассмотрели четыре основных фактора, которые влияют на выбор инвестора. Отдельно хочу сказать о том, как меняются наши предпочтения в зависимости от жизненного цикла.

Со временем горизонт сужается, способность к риску становится все меньше. Если в самом начале мы отдаем предпочтение росту, то к пенсионному возрасту приоритет отдается получению дохода. В 20–25 лет мы готовы больше рисковать, к середине жизни, к ее второй половине риск уменьшается, он усредняется, и к пенсии становится совсем небольшим.

«Прививка» страха. Как правило, лет до 18–20 все заботы о личных финансах детей лежат на родителях. Одеть, обуть, накормить, дать образование – вот тот минимум, с которым сталкиваются каждые отец и мать, переводя все это в тысячи и сотни тысяч рублей, а возможно, и долларов. Но не забывайте о том, что своим примером вы также закладываете стереотип отношения к деньгам, который ваши дети будут копировать на протяжении всей своей жизни. Например, в состоятельных семьях, где ребенок растет, не зная отказа ни в чем, я настоятельно советую сделать «прививку» страха. Она заключается в том, что ваше чадо должно осознать, что семейное благополучие вещь достаточно зыбкая и для того, чтобы его сохранить и приумножить, кто-то должен много работать. Иначе все можно потерять.

Делать «прививку» можно по-разному. Иногда хороший результат дают книги, например «Финансист» Теодора Драйзера. Можно использовать специальные детские тренинги. Но это не разовое мероприятие. Должна быть кропотливая и многолетняя работа с ребенком, начиная с 3–5 лет, когда впервые вводятся понятия «нельзя», «не можем», «нет денег», «нужно заработать», «нужно накопить» и т. д. В более старшем возрасте, скажем, 7–10 лет, можно вводить карманные деньги и перекладывать на ребенка планирование их расходования и ответственность за это. Самые большие проблемы наступают в подростковом возрасте. Мудрые родители вводят определенные финансовые ограничения, позволяют и стимулируют стремление детей получить свой собственный приработок. Некоторые мои клиенты начинают потихоньку привлекать своих детей-подростков к работе у себя в компании.

Исключительные возможности. В возрасте от 20 до 39 лет мы начинаем зарабатывать сами, обзаводимся семьей. С точки зрения управления личными финансами я бы выделил здесь две задачи.

Первая – финансовая защита детей. Для этого нужно обязательно оформить хорошую страховку жизни для обоих супругов. При этом главное внимание следует обратить не на привлекательность и цену страховки, а на надежность страховой компании.