Безопасность карточного бизнеса - страница 30
2.1.3. Комбинация двух вышеназванных методов.
2.2. «Белый пластик» — заготовка карты (исходник), не обязательно белого цвета, предназначеная для совершения мошеннических операций, как правило, хищения денежных средств в торговых точках при соучастии кассира (продавца) или в банкоматах, терминалах самообслуживания. В качестве «белого пластика» могут быть использованы любые пластиковые карты со стандартно расположенной магнитной полосой — дисконтные, клубные, идентификационные, подарочные, транспортные, сувенирные, рекламные и т. п.
2.2.1. Изготавливается путем эмбоссирования реквизитов карты (номер, срок действия, имя держателя). Такие карты предназначены для проведения операций с использованием импринтера. В торговом предприятии операции можно совершить только при пособничестве кассира.
2.2.2. Изготавливается путем нанесения информации с подлинных карт на магнитную полосу. Возможно несколько вариантов использования.
2.2.2.1. Проведение операций через электронные торговые терминалы в предприятия торговли. Это возможно в случае сговора с кассиром.
2.2.2.2. Совершение операций в торговых / сервисных терминалах самообслуживания (автоматы по продаже автобусных или железнодорожных билетов, счетчики на автомобильных стоянках, автоматические терминалы на АЗС, телефоны, платные дороги и др.). При совершении данных операций существует ограничение по максимальной разрешенной сумме.
2.2.2.3. Совершение операций через банкоматы. Необходимо знать ПИН-код.
Способ изготовления поддельных кредитных или расчетных карт и платежных документов на квалификацию действий виновного не влияет, однако он должен учитываться судом при назначении наказания.
Изготовление считается оконченным, если оно совершено в целях последующего сбыта независимо от того, удалось ли осуществить сбыт.
Преступление, предусмотренное ст. 187 УК РФ, считается оконченным с момента изготовления в целях сбыта или в случае сбыта хотя бы одной поддельной кредитной или расчетной карты.
Качество изготовленной поддельной кредитной и расчетной карты большого значения не имеет. Дело в том, что поддельные платежные карты, даже очень низкого качества, при наличии на них копии информации с подлинной карты позволяют с их помощью изготовить поддельный расчетный (платежный) документ и направить его в банк для оплаты.
Однако на практике наиболее часто встречается следующий вариант:
• поддельные кредитные или расчетные карты изготовлены третьими лицами по заказу задержанного лица для самостоятельного использования. Как правило, третьи лица, имеющие непосредственное отношение к производству, остаются неустановленными, так как общаются с задержанным лицом посредством сети Интернет и через курьеров;
• лицо, у которого обнаружены поддельные карты, является исполнителем (соисполнителем), «торпедой», совершающим покупки по данной карте (картам) за определенное организатором вознаграждение.
Как и в первом случае, исполнитель не знает изготовителей поддельных кредитных или расчетных карт.
Казалось бы, для квалификации по данной статье (ст. 187 УК РФ) достаточно, чтобы обнаруженные у исполнителя поддельные платежные карты были изготовлены на его имя (паспортные данные) и могли бы быть квалифицированы по совокупности ст. 33 УК РФ (соучастие) и ч. 1 ст. 187 УК РФ. А если в ходе следствия удалось доказать и задокументировать действия организованной группы, то ее действия можно квалифицировать по ч. 2 ст. 187 УК РФ.
Однако диспозиция рассматриваемой статьи требует чтобы действия виновных лиц, связанные с изготовлением кредитных либо расчетных карт, преследовали цель их сбыта, т. е. непосредственного их отчуждения (продажи, дарения, обмена и т. п.). Поэтому указанные варианты можно квалифицировать только как приготовление к совершению мошенничества (ст. 159 УК РФ).
Непосредственный смысл, заложенный законодателем на момент принятия статьи в понятие «сбыт» поддельных или кредитных карт, состоит в их отчуждении (продаже, перепродаже, обмене, дарении, даче взаймы и т. п.).
Судебно-следственная практика идет по тому же пути и не рассматривает в качестве сбыта собственно использование поддельных кредитных или расчетных карт в качестве средств платежа при оплате товаров и услуг.