Безопасность карточного бизнеса - страница 31

Соответственно действия, заключающиеся в использовании самим изготовителем поддельной карты для получения по ней наличных денежных средств или оплаты товаров и услуг, следует рассматривать в качестве мошенничества либо кражи.

Одновременно с этим приобретение заведомо поддельных банковских карт в целях их последующего сбыта образует приготовление к преступлению, предусмотренному ст. 187 УК РФ, поэтому должно квалифицироваться по данной статье и ч. 3 статьи 30 УК РФ.

В то же время не является сбытом избавление от поддельных платежных карт и платежных документов посредством их выбрасывания в мусорные контейнеры либо в другом общедоступном месте.

Если кто-то приобретает поддельную кредитную или расчетную карту не в банке, то он явно осознает, что она поддельная и предназначена для незаконного доступа к какому-либо банковскому счету с целью хищения находящихся там денежных средств. Иначе любой мошенник, которого задержали в торговом предприятии с поддельной картой при совершении с ее использованием покупок, может заявить, что он сам является жертвой обмана. Будто бы он считал, что приобрел (скорее всего, у неизвестного лица) кредитную карту, с помощью которой рассчитывал осуществить покупки, а его грубо обманули. Данная нелепая ситуация характеризует непонимание многими юристами технологии обращения и оборота платежных карт, того, что карта не является платежным документом и сама по себе ценности не представляет. Нельзя за 100 долларов купить настоящую кредитную карту, по которой доступный лимит будет составлять 1000 долл. Такие предложения содержат некоторые сайты в Интернете, которые как раз и продают поддельные карты. Это все равно, что за 100 руб. купить 1000-рублевую купюру. Более того, собственно по карте невозможно определить, является она кредитной, расчетной или предоплаченной, так как данная характеристика не связана с физическим носителем (кусочком пластика). Если обратиться к Положению ЦБ РФ № 266-П, то видно, что данный признак связан не с физическим носителем, а, как мы уже говорили, с договорными отношениями между банком и клиентом и, как следствие, — с характером банковского счета, доступ к которому обеспечивает карта.

Поддельная кредитная или расчетная карта в отрыве от денежных средств, к которым с помощью нее можно получить доступ, не имеет ценности ни для преступников, ни для банков, ни для торговых предприятий. Опасность представляют изготовленные с использованием таких карт и направленные в банки расчетные (платежные) документы. «Изготовление поддельных пластиковых карт (кредитной или расчетной) означает изготовление карты, использование которой связывается с возможностью незаконного получения или незаконного расходования денежных средств»[24].

Необходимо отметить, что сбытом поддельных банковских карт и платежных документов являются не только действия лиц, занимающихся их изготовлением, но и действия тех, кто в силу определенных обстоятельств стал их обладателем, сознавал это и сбывал.

На практике возникает немало споров о том, что следует понимать под иными платежными документами.

Перечень этих документов достаточно большой, поэтому в рамках этого параграфа рассмотрим только те платежные документы, которые имеют отношение к преступлениям, совершаемым в сфере оборота платежных банковских карт.

Сразу отметим, что платежные карты, в том числе и предоплаченные, не являются платежными документами.

Пункт 3.1 Положения ЦБ РФ № 266-П Банка России регламентирует, что «при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее — документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения»[25].

Следовательно, платежный документ — это документ на бумажном носителе и (или) в электронной форме, являющийся основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служащий подтверждением их совершения.