Жилье в кредит - страница 5
По общему правилу вам дадут кредит, если к моменту его исполнения вам исполнилось 18 лет, а к моменту возврата вы еще не достигнете пенсионного возраста. Вместе с тем из общего правила имеются и исключения: кредитор не вправе отказать в предоставлении кредита несовершеннолетнему гражданину при условии, что тот в процессуальном порядке был признан полностью дееспособным (например, до достижения 18 лет вступил в брак). Однако отказ в оформлении кредита допустим и в отношении совершеннолетнего, но ограниченного или лишенного судом дееспособности. Таким образом, важным моментом будет не столько возраст, сколько наличие у гражданина возможности в полной мере, предоставленной действующим законодательством, приобретать права и нести обязанности (т. е. быть полностью дееспособным).
Однако в большей степени любого кредитора будет интересовать не столько ваш возраст, сколько размер ваших доходов. Причем последний целесообразно подтверждать документально. При оформлении кредита вам необходимо предоставить справку с места работы о заработной плате и в ряде случаев подтверждение вашей платежеспособности налоговыми органами. При подтверждении доходов необходимо уточнять, какие конкретно требования предъявляет кредитор к документам, содержащим такого рода информацию. Например, кредитор в качестве подтверждения дохода может довольствоваться справкой налогового органа, либо ему может быть необходим весь комплект документов, речь о котором велась выше. В зависимости от степени вашего дохода в пропорциональной зависимости и будет отношение к вам в банке.
Требования к заемщику, помимо перечисленных выше, могут заключаться в требованиях к его минимальному трудовому стажу и месту расположения работы.
Кредитор – банк или иная кредитная организация, предоставляющие заемщикам в установленном порядке жилищные кредиты.
Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Основными функциями кредитора являются:
1) предоставление кредита на основе оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика в соответствии с требованиями и условиями кредитования;
2) оформление кредитного договора (договора займа) и договора об ипотеке;
3) обслуживание выданных кредитов.
При оформлении жилищного кредита важно помнить то обстоятельство, что далеко не любая кредитная организация вправе заниматься подобного рода деятельностью. На осуществление операций по кредитованию кредитор как непосредственный субъект таковых должен обладать специальной лицензией. Лицензия оформляется и выдается Банком России. Сведения о возможностях и способностях кредитора должны быть в доступной и наглядной форме представлены потенциальному заемщику. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.
Помимо лицензии в части кредитования, кредитор должен ознакомить клиента с